Os números são claros e convincentes: quase 90% da população vulnerável do mundo carece de proteção financeira adequada para enfrentar acontecimentos graves e inesperados.
Segundo o “Estudo Paisagem de Microseguros – 2024” pela Micro Insurance Network (MiN), apenas 344 milhões dos 3 bilhões de pessoas residentes nos 37 países de baixa renda analisados têm acesso à proteção.
Países de baixa renda são definidos como aqueles onde os habitantes ganham entre US $ 1 e US $ 20 por dia. Dos 37 países analisados, 15 estão na África, 11 na Ásia-Pacífico e 11 na América Latina e Caribe.
Milhões de pessoas vivem o seu dia-a-dia esperando que nada de grave lhes aconteça, ou simplesmente ignorando essa possibilidade. No entanto, realidades como o aquecimento global, fenômenos naturais cada vez mais intensos e segurança alimentar representam riscos a que a humanidade está exposta e que devem ser cuidadosamente analisados.
O seguro é uma das ferramentas mais importantes e eficazes já criadas pela humanidade para enfrentar a incerteza. Desde os tempos antigos, as pessoas têm procurado formas de enfrentar os acontecimentos adversos, baseados num princípio profundamente nobre: a solidariedade. Este princípio está enraizado na ideia de que a contribuição de muitos pode ajudar aqueles afetados por eventos graves e inesperados.
Em meados de outubro, Quito organizou um evento altamente relevante para o setor de seguros e a sociedade em geral: Conferência Internacional sobre Seguros Inclusivos (ICII)Durante uma semana inteira, a conferência forneceu uma plataforma excepcional para todas as partes interessadas compartilharem seus conhecimentos, ideias e experiências valiosas. O objetivo era garantir que mais pessoas tivessem acesso a iniciativas inovadoras em todos os países, especialmente aquelas com maiores necessidades de inclusão financeira e redução de lacunas de proteção.
Delegações e representantes dos cinco continentes compartilharam generosamente conhecimentos valiosos sobre iniciativas de impacto em seus países. O aprendizado surgiu tanto dos sucessos quanto dos desafios enfrentados nas diferentes etapas de desenvolvimento. partilharam generosamente informações valiosas sobre a criação de iniciativas impactantes nos respectivos países. A aprendizagem veio não só de seus sucessos, mas também dos desafios enfrentados durante diferentes estágios de desenvolvimento.
Estes casos de referência terão de ser adaptados às realidades locais por outros participantes, permitindo-lhes acelerar o desenvolvimento das suas próprias iniciativas. As contribuições de entidades governamentais, bem como de organizações e instituições internacionais, são essenciais para coordenar e alinhar objetivos e gerar os recursos e financiamento necessários.
O sucesso dessas iniciativas requer a participação de diversos atores: organizações internacionais, doadores, governos, autoridades e reguladores; seguradoras, resseguradoras e intermediários; cooperativas, instituições de microfinanças e bancos; empresas de serviços, tecnologia, comunicações e conectividade; e associações, inovadores e empreendedores. É importante lembrar que esse processo não tem um destino final: é um caminho contínuo no qual cada pequeno passo importa.
O mercado de microsseguros tem características muito particulares: opera com recursos extremamente limitados e exige respostas ágeis. Após um evento grave que afeta uma pessoa ou família, cada dia conta para sua recuperação e continuidade. Por isso, as propostas de valor devem oferecer o máximo benefício ao usuário final, e os pagamentos de sinistros devem ocorrer em dias, não em semanas. Como observou um expositor, a melhor “campanha de marketing” do microsseguro é pagar os sinistros rapidamente, pois isso gera confiança, o ativo mais valioso.
Experiências detalhadas de países como Argentina, Colômbia, Costa Rica, Equador, El Salvador, Gâmbia, Guatemala, Índia, Peru, Ruanda e Somália (listadas alfabeticamente) ilustraram o processo contínuo de desenvolvimento de iniciativas de microseguro e proteção em áreas como agricultura, vida, acidente pessoal, proteção de propriedade, entre outras. Estes exemplos ofereceram perspectivas em primeira mão sobre o progresso significativo e o longo caminho à frente, despertando forte motivação e engajamento através de conferências, painéis e oficinas práticas.
Nesse contexto, a tecnologia é um dos principais facilitadores, especialmente as plataformas digitais, que permitem estruturar canais com rapidez e eficiência para aproximar o microsseguro e o seguro inclusivo da população. A tecnologia facilita o acesso e a proximidade constrói confiança. Assim, a tecnologia se torna uma ferramenta para o bem comum e uma porta de entrada para a proteção, a inclusão e a prevenção.
Como representantes da Gangkhar na conferência, tivemos a oportunidade de apresentar essa mesma visão. Iniciativas como a nossa reforçam o papel transformador da infraestrutura tecnológica e da inovação nos seguros. Por Sherpa+, a Gangkhar desenvolve soluções modulares de integração aberta para que seguradoras, fintechs e plataformas digitais ofereçam seguros embutidos acessíveis. Orquestrar produtos, dados e distribuição em tempo real ajuda a ampliar o acesso à proteção e conecta a inclusão financeira à resiliência social.
O encerramento do evento foi profundamente emocional. As palavras de Lorenzo Chan Jr. (Presidente do Conselho – MiN) foram particularmente sinceras, pois ele proferiu um discurso em espanhol perfeito com uma mensagem notavelmente positiva e inspiradora, especialmente quando concluiu seus cinco anos de liderança excepcional.
Espaços como o criado pelo ICII 2025 em Quito permitem-nos testemunhar e experimentar a mais nobre essência da humanidade: solidariedade e trabalho coletivo para o bem comum – além de países, fronteiras, raças, ou crenças. Sem dúvida, reuniões deste tipo são um sopro de ar fresco no atual mundo turbulento.